토스 함께대출 조건과 금리, 신청 방법을 정리했습니다. 토스 함께대출 상품은 토스뱅크와 광주은행이 한 번의 신청으로 대출금을 함께 빌려주는 신용대출 상품입니다. 두 은행이 각각 심사하고 둘 다 승인하면 대출이 실행되며, 상환과 관리는 토스뱅크 앱에서 한 번에 합니다.
기존 글에 있던 “연 4.5%부터”, “개인당 최대 1억 원”, 이용자 실명 후기와 별점 표는 공식 자료로 확인되지 않아 모두 정리했습니다. 아래 내용은 토스뱅크 상품 안내와 토스 고객센터 안내를 바탕으로 했습니다.
토스 함께대출이란? 공동대출 구조 한눈에 보기
토스 고객센터 안내에 따르면 함께대출은 양 은행의 대출 심사를 모두 통과해야 받을 수 있고, 개인에 따라 토스뱅크 단독 신용대출보다 더 좋은 조건이 나올 수도 있습니다. 대출금은 실행 비율에 따라 토스뱅크와 광주은행이 나눠 지급합니다.
- 신용정보에는 대출 2건: 두 기관이 각각 빌려주는 구조라 신용정보상 대출이 2건으로 잡힙니다.
- 관리는 토스뱅크 한 곳: 이자 납부, 상환, 연장 등은 토스뱅크에서 모두 처리합니다.
- 월별 취급 한도: 함께대출은 은행이 정한 월별 취급 한도가 있어, 그 달 한도가 소진되면 추가로 받을 수 없습니다.
토스 함께대출 조건과 한도
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 급여소득자 중 토스뱅크와 광주은행 심사기준을 모두 통과한 고객 |
| 소득·재직 | 현직장 재직기간 3개월 이상, 증빙연소득 1천만 원 이상 |
| 공통 조건 | 19세 이상 내국인, 연체·부도 등 신용도판단정보 및 회생·파산·면책 신청 사실이 없을 것 등 |
| 대출 한도 | 최소 100만 원 ~ 최대 2억 원 (신용·상환능력·부채에 따라 차등, DSR 규제 시 조정) |
| 대출 기간 | 만기일시상환 1년 (1년 단위 최대 10년 연장) 또는 원리금균등분할 1~10년 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
| 신청 시간 | 365일 24시간 (23:30~00:30은 실행이 제한될 수 있음) |
| 고객 부담 비용 | 5천만 원 초과 시 인지세의 50% (7만 원 또는 15만 원 중 절반) |
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서의 현직장 취득일, 증빙연소득은 건강보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정합니다. 서류는 토스인증서로 본인인증을 한 뒤 공공마이데이터로 앱에서 자동 제출할 수 있습니다. 서류를 미리 확인하려면 건강보험 자격득실확인서 발급 방법을 참고하세요.
토스 함께대출 금리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 최저 연 5.54% ~ 최고 연 15.00% (2026.11.09 기준) |
| 기준금리 | 금융채 3개월 연 3.45% / 6개월 연 3.83% / 12개월 연 3.94% 중 선택 |
| 가산금리 | 연 2.09% ~ 11.06% (내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등) |
| 연체금리 | 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%, 대출금리가 15% 이상이면 + 연 2%) |
공시된 금리 범위는 토스뱅크 신용대출과 같습니다. 함께대출이 실제로 더 유리한지는 사람마다 달라서, 앱의 한도 조회에서 신용대출과 함께대출 결과를 비교해 보는 것이 가장 정확합니다. 최신 금리는 토스뱅크 신용대출 상품 안내에서 확인할 수 있습니다.
토스 함께대출 신청 방법
- 토스 앱 실행 후 상단의 토스뱅크 탭으로 이동
- 우측 상단 상품찾기 → 대출 란에서 신용대출 상품 선택
- 토스인증서 본인인증 후 공공마이데이터로 소득·재직 서류 제출
- 한도 조회 결과에서 함께대출 조건(한도·금리)을 확인
- 약정 후 대출금 입금 (양 은행 실행분이 함께 지급)
앱 경로는 토스 고객센터 안내 기준이며, 앱 업데이트에 따라 메뉴 이름이 바뀔 수 있습니다.
토스 함께대출 후기에서 자주 나오는 내용
개인 경험담 대신, 공식 안내로 확인되는 내용만 정리했습니다.
- “신용대출보다 조건이 좋게 나왔다”: 토스 고객센터도 개인에 따라 단독 신용대출보다 좋은 조건이 나올 수 있다고 안내합니다. 다만 반드시 그런 것은 아닙니다.
- “대출이 2건으로 잡혔다”: 두 은행이 각각 빌려주는 구조라 정상입니다. 다른 대출 심사 때 건수가 보일 수 있다는 점은 알아두세요.
- “이번 달에는 함께대출이 안 나왔다”: 월별 취급 한도가 소진되면 그 달에는 추가 취급이 안 됩니다.
- “연체·채무조정 때는 따로 관리된다”: 장기연체, 회생·파산, 신용회복 프로그램을 진행하면 양 은행이 각각 대출을 관리하고, 회생·파산 때는 양 행 증명서를 모두 법원에 내야 합니다.
- 기업대출로도 확대 예정: 2026년 10월 금융위원회가 두 은행의 ‘기업 공동대출’을 혁신금융서비스로 지정했고, 양사가 업무협약을 맺었습니다. 개인 함께대출 조건이 바뀐 것은 아닙니다.
토스 함께대출 신청 전 주의사항
- 대출 신청 시 신용정보 조회 이력이 남고, 실행 후 부채 수준에 따라 신용점수가 내려갈 수 있습니다.
- 만기일시상환은 매년 만기 전에 앱에서 연장을 신청해야 하며, 심사 결과에 따라 일부 상환이나 연장 거절이 있을 수 있습니다.
- 대출 실행일로부터 14일 이내라면 대출계약 철회권을 쓸 수 있습니다. 함께대출은 토스뱅크를 통해 접수하고 두 은행이 협의해 결과를 알려줍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 토스 함께대출은 신용대출과 따로 신청하나요?
토스뱅크 대출 메뉴에서 한도를 조회하면 심사 결과에 따라 신용대출, 함께대출 등 세부 상품이 나뉩니다. 함께대출은 두 은행 심사를 모두 통과해야 받을 수 있습니다.
Q. 사업자나 프리랜서도 받을 수 있나요?
2026년 11월 상품 안내 기준 함께대출 대상은 급여소득자입니다. 사업소득자는 사잇돌대출이나 햇살론 등 다른 상품 조건을 확인해야 합니다. 자세한 내용은 사잇돌 대출 자격 조건을 참고하세요.
Q. 중도상환수수료가 있나요?
없습니다. 토스뱅크 신용대출과 함께대출은 중도상환해약금이 면제됩니다.
Q. 최대 한도는 얼마인가요?
상품 안내상 최대 2억 원이지만, 실제 한도는 개인의 신용, 상환능력, 부채 현황과 DSR 규제에 따라 정해집니다.
기준일: 2026년 11월 9일. 금리와 조건은 토스뱅크 공시 기준이며 수시로 바뀔 수 있으니 신청 전 토스뱅크 앱과 홈페이지에서 다시 확인하세요.
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