사잇돌 대출 자격 조건을 확인하기 전에 알아둘 점이 있습니다. 사잇돌대출은 서민금융진흥원 상품이 아니라 SGI서울보증이 보증서를 내주고 은행·저축은행이 빌려주는 중금리 신용대출입니다. 그래서 서울보증 심사와 금융회사 심사를 모두 통과해야 합니다.
은행에서 취급하는 사잇돌(흔히 “사잇돌1”)과 저축은행의 사잇돌2는 자격 조건이 다릅니다. 이 글에서는 두 상품의 자격 조건, 부결되는 주요 사유, 신용점수 관련 주의점을 금융회사 공식 안내 기준으로 정리했습니다.
사잇돌 대출 자격 한눈에 보기
| 구분 | 은행 사잇돌 (예: 신한 쏠편한 사잇돌) | 저축은행 표준 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 근로소득자 | 3개월 이상 재직, 연소득 1,500만 원 이상 (건강보험료 3개월 이상 연속 납입) | 5개월 이상 재직, 연소득 1,200만 원 이상 |
| 사업소득자 | 영업점 방문 신청 (은행별 기준) | 4개월 이상 사업소득, 연소득 600만 원 이상 |
| 연금소득자 | 영업점 방문 신청 (은행별 기준) | 공적연금 1회 이상 수령, 연 600만 원 이상 |
| 신용 기준 | 은행 심사 기준 | NICE CB 1~8등급 (서울보증 심사 통과자) |
| 한도 | 최대 2,000만 원 | 개인당 최대 2,000만 원 (표준 안내). 일부 저축은행은 최대 3,000만 원으로 공시 |
| 기간·상환 | 1~5년, 분할상환 | 최대 60개월, 원(리)금균등분할상환 |
은행 사잇돌 대출 자격 기준은 은행마다 조금씩 다릅니다. 위 표의 은행 기준은 신한은행 모바일 상품 예시이므로, 이용하려는 은행의 상품설명서를 꼭 확인하세요. 저축은행 사잇돌2는 근로소득과 사업소득을 합산해 인정받을 수 있습니다.
사잇돌2 금리는 어느 정도인가
금리는 서울보증 등급과 개인 신용에 따라 금융회사가 정합니다. 2026년 공시된 예를 보면 수준을 가늠할 수 있습니다.
| 금융회사 | 공시 금리 | 기준일 |
|---|---|---|
| 신한은행 쏠편한 사잇돌 (3등급 예시) | 연 7.46~8.06% | 2026.9.21 |
| IBK저축은행 사잇돌2 | 연 9%대~13%대 | 2026.10.1 |
| 키움예스저축은행 사잇돌2(표준) | 연 12.47~15.25% | 2026.10.1 |
| KB저축은행 사잇돌2(표준형) | 연 8.9~19.9% | 2026.4.1 |
저축은행 사잇돌2는 중도상환수수료가 없습니다(저축은행중앙회 표준 안내). 은행 사잇돌은 상품설명서에서 수수료 여부를 확인하세요.
사잇돌 대출 자격 미달로 부결되는 사유
사잇돌 대출 자격 기준을 공식 안내로 보면, 다음과 같은 경우 대출이 어렵거나 한도가 줄어듭니다.
- 재직·사업 기간 부족: 은행 사잇돌은 재직 3개월, 저축은행 사잇돌2는 재직 5개월(사업 4개월) 이상이어야 합니다.
- 연소득 기준 미달: 은행 1,500만 원, 저축은행 1,200만 원(사업·연금 600만 원)에 못 미치는 경우입니다.
- 건강보험료 납부 이력 부족: 신한은행 예시처럼 최근 3개월 연속 건강보험료 납부를 확인하는 곳이 있습니다.
- 연체·신용관리대상: 신용관리대상자나 채무불이행·연체 중인 경우 대출이 제한됩니다.
- 서울보증 보증한도 부족: 보증한도는 소득, 부채 수준, 서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여됩니다. 기존 부채가 많으면 원하는 금액보다 적게 나올 수 있습니다.
재직·소득 확인에는 건강보험 자격득실확인서나 근로소득 원천징수영수증이 쓰이는 경우가 많습니다. 비대면 신청이 막히면 서류를 미리 준비해 영업점에서 상담받는 방법도 있습니다.
사잇돌 대출과 신용점수
- 대출을 받으면 부채가 늘어나므로 신용평점이 내려갈 수 있습니다. 금융회사 상품설명서에도 “과도한 대출은 개인신용평점 하락의 원인이 될 수 있다”고 안내돼 있습니다.
- 연체하면 연체이자(약정금리 + 최대 3%p, 상한 연 20%)가 붙고 신용정보에 불이익이 생길 수 있습니다.
- 신용 상태가 좋아지면 금리인하요구권을 이용해 금리 인하를 요청할 수 있습니다(정책자금 대출 등 일부 제외).
본인 신용점수는 카카오뱅크 신용점수 조회 등으로 무료로 확인할 수 있습니다. 신용점수가 낮아 사잇돌이 어렵다면 햇살론특례·햇살론일반 같은 정책서민금융도 함께 비교해 보세요.
자주 묻는 질문
사잇돌 대출 자격 기준 신용점수는 몇 점인가요?
은행 사잇돌은 공개된 점수 커트라인이 없습니다. 저축은행 표준 사잇돌2는 NICE 기준 CB 1~8등급이 대상이며, 실제 승인은 서울보증 심사 결과에 따라 결정됩니다.
은행 사잇돌과 저축은행 사잇돌2 중 무엇을 먼저 볼까요?
금리는 일반적으로 은행 쪽이 낮습니다. 재직 3개월·연소득 1,500만 원 등 은행 조건을 충족한다면 은행 상품부터 확인하고, 조건이 안 맞으면 저축은행 사잇돌2를 보는 순서가 좋습니다.
소액으로 빠르게 받을 수 있는 사잇돌도 있나요?
저축은행 “간편·소액 사잇돌2″는 비대면으로 최대 300만 원, 최대 18개월까지 이용할 수 있습니다. 근로소득자는 5개월 이상 재직, 연소득 1,500만 원 이상이 기준입니다.
프리랜서도 신청할 수 있나요?
저축은행 사잇돌2는 사업소득이 4개월 이상, 연 600만 원 이상이면 대상입니다. 은행 사잇돌은 개인사업자·연금소득자의 경우 영업점 방문 신청을 안내하는 곳이 있으니 은행에 확인하세요.
참고 자료
이 글은 SGI서울보증 연계 금융회사의 공식 상품 안내를 바탕으로 작성했습니다. 조건과 금리는 금융회사 정책에 따라 바뀔 수 있습니다.
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